ביטוח חיים

ביטוח חיים

ביטוח חיים
כל הקשור לביטוחי חיים עשוי לעורר אי נוחות.
האינסטינקט הראשוני הוא להדחיק את השיח בעניין אך ישנה חשיבות רבה לקיומו של ביטוח חיים למקרה מוות, במיוחד עבור האנשים החשובים לנו ביותר-המשפחה

מהו ביטוח חיים?
מטרתו להעניק סכום כסף חד פעמי\כקצבה חודשית במקרה של מוות של המבוטח.
גובה הסכום שתשלם חברת הביטוח כפיצוי כמו גם זהות המבוטחים נקבעים ע"י המבוטח כאשר הוא מצטרף לביטוח.
פוליסת ביטוח חיים (ריסק) הוא ברור וקל להבנה.
המבוטח נפטר, מכל סיבה שהיא ובכל מדינה המוטבים מקבלים את הסכום שנקבע מראש (למעט חריגים שכתובים בתנאי הפוליסה של החברה המבטחת)

למה צריך ביטוח חיים?
הטעות הרווחת היא שביטוח חיים נדרש רק עבור הורים לילדים קטנים אך ביטוח חיים נדרש לכל אדם שיש מישהו שתלוי בו כלכלית.
השאלה הנדרשת היא האם יש אדם שיושפע לרעה מכך שלא תהיו שם על מנת לתמוך בו כספית?
הפיצוי שיתקבל יאפשר למוטבים להמשיך לחיות באותה רמת חיים שהתרגלו אליה כמו כן, כאשר רוכשים ביטוח חיים נדרש לקחת בחשבון גם צרכים עתידים של בני המשפחה כמו חתונה ולימודים אקדמאיים.

כיצד מחשבים את העלות של הביטוח חיים
קיימים שלושה גורמים שמשפיעים על העלות
הראשון, גיל המבוטח
השני, האם מעשן\לא מעשן
השלישי, מין המבוטח זכר\נקבה
רכישת פוליסת ביטוח חיים מחייבת מילוי הצהרת בריאות וחיתום רפואי לכן החברה המבטחת ראשית לגבות תוספת תשלום בגין מצב רפואי.

איך מחשבים כמה סכום נדרש ביטוח חיים?
יש כמה פרמטרים שצריך לקחת בחשבון, אשר ישפיעו על גובה הפיצוי שנקבע עבור מותו של אדם. כחלק מתהליך המיפוי יש להבין ראשית, כמה שכרו של המבוטח היום והאם קיים צפי לגידול בשכר בעתיד. שנית, יש לבדוק מהו האחוז מתוך סך ההכנסה המשפחתית.
זאת אומרת, אם המבוטח הוא המפרנס העיקרי וישאר המפרנס העיקרי שנים קדימה, על סכום הפיצוי להיות גבוה יותר, כי כל התלויים בו ירגישו את השינוי באופן עוצמתי יותר.
כמו כן, צריך להביא בחשבון את פרק הזמן שהפיצוי מפוליסת ביטוח החיים צריך לכסות: האם מחשבים הכנסה לשנים בודדות קדימה? עד שהילדים יגיעו לגיל 21 או יסיימו לימודים גבוהים? לכל חייו של בן הזוג שנותר? ככל שפרק הזמן יהיה ארוך יותר, כך גם יגדל סכום הביטוח. כשמחשבים את מספר השנים להן הפיצוי צריך להספיק צריך לקחת בחשבון מתי התלויים בכם צפויים לצאת לעצמאות כלכלית.
באלו מקרים נוספים נדרש ביטוח חיים:

  1. ברכישת נכס- הבנק המלווה דורש מהמבוטח להעמיד לטובת המשכנתא ביטוח חיים בתוקף שקובע כי הבנק הינו המוטב הבלתי חוזר.
    גם במקרה הנ"ל שלושת הגורמים, גיל, מין, מעשן\לא מעשן משפיע על גובה הפרמיה שישלמו המבוטחים עבור פוליסה זו.
  2. ביטוח שותפים- בכל עסק בו ישנם שותפים לכל שותף יש את החלק הכלכלי שלו בעסק.
    במקרה מוות של אחד השותפים עלולה להיווצר בעיה "לפדות את חלקו בשותפות".
    ביטוח שותפים פותר בעיה זו באמצעות רכישת פוליסת ביטוח חיים מותאמת.
  3. ביטוח אנשי מפתח- בחברות מסוימת ישנם אנשים אנשי מפתח שכירים שההשפעה שלהם על העסק הינה מהותית.
    במקרה מוות של איש מפתח העסק עלול להינזק באופן משמעותי ולכן יש לערוך ביטוח חיים הנותן מענה למקרה.

מעוניינים להתייעץ השאירו פרטים ואנו ניצור עמכם קשר

 

מאמרים נוספים :