קרן פנסיה

קרן פנסיה

קרן הפנסיה נועדה להעניק ביטחון כלכלי לאדם המתפרנס מעבודתו, באמצעות משכורת חודשית
לעובד כאשר מגיע לגיל פרישה וגם במצבים שבהם אינו מסוגל לעבוד.
לצורך כך , מפרישים עובד שכיר ומעבידו סכומי כסף לחיסכון בקרן פנסיה מדי חודש. גם עובד עצמאי
יכול להפריש לקרן פנסיה על מנת לזכות בביטוח פנסיוני.
ניתן להקדים את הפרישה לפני גיל הפרישה הרגיל (בדרך כלל תמורת הפחתה של שיעור הפנסיה),
או לדחות את מועד הפרישה (בדרך כלל עם תוספת לפנסיה בשל הדחייה).
קרן הפנסיה יכולה להעניק גם כיסוים ביטוחים (בהתאם למסלול שבחר העמית).

המצבים הנוספים שאותם מכסות ההפרשות לקרן פנסיה הם:

מוות

במקרה של מות העובד או הפנסיונר משולמת פנסיית שאירים לשאיריו. בחלק מקרנות
הפנסיה זהו מסלול אופציונלי. כלומר , המבוטח יכול שלא לכלול אותו בתוכנית הפנסיה
שלו, או להגדיר במדויק מי השאירים הנהנים. בקרנות אחרות זהו מסלול בסיסי, שבו
השאירים הם: בן/בת הזוג של הנפטר, ילדיו של הנפטר (עד הגיעם לגיל מסוים, 18 או
21 או אף לכל החיים אצל יתומים שאינם מסוגלים לכלכל את עצמם) וכן שאירים אחרים
התלויים בנפטר כמוגדר בתקנון תוכנית הפנסיה.

נכות

ביטוח נכות (או ביטוח מפני אובדן כושר עבודה), מבטיח קצבה חודשית המשולמת
במקרה של פגיעה ממושכת בכושר ההשתכרות של העובד עקב מחלה, תאונה
וכדומה. הכיסוי הקיים במסגרת קרן הפנסיה מצומצם יותר מהכיסוי בפוליסות אובדן
כושר עבודה שמציעות חברות הביטוח, ואינה כוללת כיסוי לעיסוק הספציפי של המבוטח
טרם הפגיעה, אלא רק לחוסר יכולת לעסוק במקצוע כלשהו המתאים להשכלתו וניסיונו
של המבוטח.

ההפקדות השוטפות של העובד לצד ההפקדות של המעסיק, או לחילופין ההפקדות של העצמאי, הן
הבסיס לתשלום בעת פרישה.
לצד ההפקדות האלו, נזקף לרשות החוסך גם הרווח הכולל שהניבה קרן הפנסיה. בהגיעו לגיל פרישה
נקבעת לחוסך פנסיה חודשית, המחושבת לפי החיסכון שצבר וכפוף למסלול הפרישה שנבחר.
הפנסיה תשולם לאורך כל חיי החוסך. יודגש כאן, כי את תשלום הפנסיה ניתן לקבל כבר בגיל 60,
אולם זה לרוב לא כלכלי – ככל שהפנסיה מתקבלת בגיל צעיר יותר, היא נמוכה יותר.
כך או אחרת, גובה הפנסיה כאמור כפוף לגודל החיסכון, כאשר על סכום זה מופעל יחס המרה מקובל
ולפיו גוזרים את סכום הקצבה החודשית. סכום החיסכון תלוי בפרמטרים רבים – משך החיסכון, גובה
התשלומים, רציפות החיסכון, התשואה של החיסכון (תלוי בגוף המנהל את הכספים/הגוף המוסדי),
דמי הניהול בקרן הפנסיה ועוד. וזה מביא אותנו לגופים המנהלים שכאמור אמורים לייצר תשואה
(רווחים) על ההפקדות השוטפות.

מעוניינים להתייעץ השאירו פרטים ואנו ניצור עמכם קשר.

מאמרים נוספים :