פוליסת חסכון

פוליסת חסכון

פוליסת חסכון
בשנים האחרונות הלך והתפתח המושג פוליסת חיסכון.
במילים פשוטות פוליסת חסכון היא האלטרנטיבה המשופרת של תוכניות החיסכון והפיקדונות המסורתיים בבנקים, ומשתלטת על המקום שמילאו בעבר קופות הגמל.
היות ולפוליסת חסכון יתרונות רבים לרבות: רמת נזילות, תשואות נאות, מסלולי השקעה רבים לבחירת המבוטח הופכות אותה לבחירה אידיאלית גם לחסרי ניסיון בשוק ההון..

מה זה בעצם פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר של חברות ביטוח אשר מיועד לחסכון לטווח הבינוני-ארוך.
פוליסת חסכון הוא כלי לחסכון כספים ללא רכיב כלשהו של ביטוח המושקע בשוק ההון, כאשר הלקוח בוחר מסלול השקעה פי רמת יכון המותאמת לצרכיו ולאופיו, ומנהלי ההשקעה של חברת הביטוח מנהלים אותו עבורו במטרה לצבור תשואה.

יתרונות פוליסת חסכון

  • רמת נזילות – ניתן למשוך את הסכום שנצבר בפוליסות חסכון בכל רגע, ללא נקודות מוגדרות או קנסות. 
  • סכום הפקדה – אתם אלו שקבועים מה הסכום שאתם רוצים להפקיד בין אם מדובר בסכום חד פעמי או סכום חודשי, בפוליסת חסכון ניתן לשנות את גובה סכום ההפקדה בכל רגע שתרצו ללא קנסות וכדומה.
  • מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס – תשלום המס יידחה למועד המשיכה של הכסף.
    תשלום המס בפוליסת חסכון הינו 25% 
  • דמי ניהול – דמי הניהול בפוליסת חסכון הם קבועים ולא ניתן לשנות אותם באופן חד צדדי.
    למעט דמי ניהול אין עלויות נוספות בפוליסת חסכון.
  • אפשרויות להלוואות בתנאי ריבית טובים ע"ח החסכון – במקום למשוך את הכספים ולשלם מס רווחי הון, חברת הביטוח ממשיכה להשקיע את הכסף ולקבל תשואה ובהתאם לסכום הכסף הצבור בקופה תיתנן הלוואה בין 50%-80% תלוי חברת ביטוח ומסלול השקעה
    קיימים שלושה אפשרויות החזר: בלון מלא, ריבית בלבד, שפיצר (קרן וריבית שווה)
  • אפשרויות השקעה – חברות הביטוח עוסקות א רק בביטוח אלא גם בהשקעות.
    לכל חברת ביטוח קיימת מחלקת השקעות עם צוותים וותיקים ומנוסים והן אלו שמשקיעים את כספי המבוטחים במגוון אפשרויות, נכסים סחירים, נכסים לא סחירים, אג"ח ועוד.

מעוניינים להתייעץ השאירו פרטים ואנו ניצור עמכם קשר

 

מאמרים נוספים :