קרן השתלמות

קרן השתלמות

קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לפרקי זמן קצרים עד בינוניים – המימוש של הקרן אפשרי החל מתקופה של שש שנים – אך ניתן כמובן להמשיך אותה עד גיל הפנסיה. 
קרנות השתלמות מהוות צורת חיסכון נפוצה אצל שכירים ועצמאים, שנהנים מהעובדה שזהו אפיק החיסכון היחידי לטווח כזה שמאפשר קבלת פטור והקלות ממס ופטור ממס על רווחי הון בעת מימוש הקרן. 
קרנות ההשתלמות נבדלות מאפיקי חסכון אחרים במספר פרמטרים:

  • לא קיים בה מרכיב ביטוחי זהו אפיק חסכון נטו
  • התשואה שקרן ההשתלמות משיגה פטורה ממס רווחי הון בעוד  שבמוצרים אחרים חל מס רווחי הון (בין 15%-25% תלי בסוג המוצר)
  • היא נזילה לאחר 6 שנים  ראשונות ולא חייבת במס בעוד שקרן פנסיה לא ניתן למשוך עד גיל פרישה(אלא במקרים חריגים)
  • דמי ניהול נמוכים ביחס לאפיקי חסכון אחרים
  • קרן השתלמות הינו אפיק חסכון הן לעצמאיים והן לשכירים.

איזה קרן השתלמות לבחור?
כאשר אנו מבצעים ניתוח תיק מורחב אנו בוחנים עבור המבוטח בהתייחס לגיל ומאפיינים ספציפיים שמשתנים.
לדוגמא בגילאים צעירים אנו ממליצים לבחור במסלול השקעה עם מסלול מניות גבוה מהטעם הפשוט שעל פני תקופה ממשוכת המניות מנצחות את האפיקים הסולידיים.
כמו כן, אנו בוחנים ומציעים מספר אלטרנטיבות למבוטח שמתייחס לדמי ניהול, תשואה מצטברת ובשנים האחרונות נכנס גורם החלטה נוסף והוא פתרונות הלוואה ע"ח קרנות השתלמות מה שמאפשר מצד אחד המשכיות לקרן השתלמות שמתבטאת בעובדה שהכסף ממשיך לייצר תשואה ומצד שני מענה לצורך כספי מיידי.

מעוניינים להתייעץ השאירו פרטים ואנו ניצור עמכם קשר.

מאמרים נוספים :